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Investissement : que faire quand tout dévisse ?

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Journal du Net – 14 novembre 2018 – Interview de Guillaume Lucchini. [Article] S’exposer davantage aux…

Scala Patrimoine à la rencontre des étudiants du centre de droit du sport d’Aix-Marseille

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Depuis trois ans, Guillaume Lucchini, associé fondateur et CEO du cabinet Scala Patrimoine, et Maxime…

Mise en place d’un financement Lombard pour investissement plaisir

Problématique client :
Notre client détenait un contrat de capitalisation de 2.000.000€ et il avait besoin de 1.000.000€ pour acheter des œuvres d’art.

Nos préconisations :
Nous avons mis en place un crédit lombard de 1.000.000€, garanti par le contrat d’assurance vie du client, permettant ainsi à ce dernier de ne pas avoir à sortir les fonds de son contrat de capitalisation pour réaliser son investissement dans des œuvres d’art.
La mise en place du crédit lombard lui a également  fait profiter du contexte actuel de taux d’intérêts relativement bas.

Mise en place d’un financement Lombard pour diversification de portefeuille

Problématique client :
Notre client expatrié détenait un contrat de capitalisation de 2.500.000€ et avait besoin de 1.500.000€ pour augmenter la valeur de son portefeuille titre existant et le diversifier en achetant de nouveaux titres vifs et OPC.

Nos préconisations :
Nous avons mis en place un crédit lombard de 1.500.000€ renouvelable tous les ans par tacite reconduction à taux variable. Ce crédit fut garanti par le portefeuille de 4.000.000€. Le remboursement s’effectue soit par un retrait sur le portefeuille du client soit un apport de liquidités.

Refinancement de compte courant d’associé pour réalisation de projets personnels

Problématique client :
Notre client détenait dans une de ses Sociétés Civiles Immobilières (SCI) un appartement situé à Paris et expertisé 5.000.000€. Ce bien avait été initialement acquis grâce à un apport en compte courant d’associé d’un montant de 3.500.000€.
Notre client souhaitait récupérer son apport initial en refinançant son compte courant.

Nos préconisations :
Nous avons mis en place avec notre partenaire européen un crédit hypothécaire de 3.500.000€ auprès de la SCI. Cette opération a permis à notre client de souscrire un contrat d’assurance vie de 2.500.000€ et d’utiliser les 1.000.000€ de liquidités restantes pour réaliser ses projets personnels. Notre partenaire avait pour garanties une hypothèque de 1er rang sur le bien immobilier expertisé 5.000.000€ et une délégation du contrat d’assurance vie déposé dans ses livres.

Refinancement d’une résidence secondaire pour investissement dans un contrat d’assurance vie

Problématique client :
Un de nos clients, chef d’entreprise, disposant d’un  important patrimoine immobilier, souhaitait monétiser sa résidence secondaire (en attente de mise en vente) de 6.000.000€ sur la Côte d’Azur, pour dégager des liquidités en vue de souscrire un contrat d’assurance vie.

Nos préconisations :
Nous avons mis en place un refinancement hypothécaire de 6.000.000€, pour permettre à notre client de souscrire un contrat d’assurance vie  de 4.000.000€  et de bénéficier du cadre de l’assurance vie pour transmettre son patrimoine à ses enfants.
Notre client a également pu bénéficier de 2.000.000€ de liquidités afin de réaliser des investissements professionnels. Le prêt fût remboursé par la mise en vente de sa résidence secondaire.