Dans un univers où les termes liés à la gestion de patrimoine se multiplient et se confondent — conseiller en gestion de patrimoine, family office, multi-family office — il devient difficile, pour les investisseurs comme pour le grand public, de s’y retrouver. Pour y voir plus clair, Guillaume Lucchini, fondateur du multi-family office Scala Patrimoine, revient sur leurs différences fondamentales. Celui-ci partage également ses conseils pour choisir un accompagnement véritablement indépendant et aligné avec les intérêts des clients.

Quelle est la différence entre un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) et un multi-family office (MFO) ?

Guillaume Lucchini. Conseiller en gestion de patrimoine, CGP, family office, multi-family office… Il est compréhensible que ces termes, omniprésents sur les réseaux comme LinkedIn, puissent semer la confusion. À l’heure actuelle, ces appellations relèvent souvent davantage du marketing que d’une réelle distinction réglementaire ou professionnelle.

Dans le domaine de la gestion de patrimoine, il faut avoir à l’esprit qu’il n’existe pas d’ordre professionnel comme c’est le cas pour les avocats ou les notaires, qui garantissent un cadre déontologique et un niveau d’exigence. Ainsi, la crédibilité et la rigueur du cabinet qui vous accompagne ne sont pas toujours assurées par un statut officiel. C’est pourquoi les termes employés par les différents acteurs reflètent bien souvent leur stratégie de positionnement, plus que leur véritable champ de compétences.

« Un véritable family office ne se contente pas de gérer des actifs »

Quels sont, pour vous, les critères à retenir pour bien sélectionner son conseil ?

Guillaume Lucchini. À notre sens, si vous souhaitez être accompagné avec sérieux et efficacité, deux critères doivent particulièrement retenir votre attention.

Le premier est celui de l’indépendance. Cette indépendance doit s’apprécier d’un point de vue financier. votre interlocuteur vous facture-t-il des honoraires en toute transparence ? Est-il rémunéré par des rétrocommissions versées par les produits qu’il vous propose ? Ce point est essentiel. Il est tout à fait possible de rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine qui agit en toute indépendance. Tout comme il est possible de faire appel à un multi-family office dont le modèle repose en partie sur des rétrocommissions.

Le second critère réside dans la nature même de l’accompagnement proposé. Un multi-family office ne se résume pas à une personne. C’est avant tout une philosophie de travail. Une manière de s’intégrer durablement dans le quotidien de ses clients pour les accompagner à chaque étape de leur vie. Il s’agit d’une équipe pluridisciplinaire de professionnels, capables d’aborder l’ensemble des enjeux — juridiques, fiscaux, financiers ou encore familiaux — qui peuvent concerner, de près ou de loin, votre patrimoine ou celui de vos proches.

Ainsi, un véritable family office ne se contente pas de gérer des actifs. Il vous accompagne dans la structuration, la gestion et la transmission de votre patrimoine, avec une vision globale, sur le long terme, et dans votre seul intérêt.